단리와 복리 계산 차이: 3년 뒤 금액보다 먼저 볼 조건

단리는 원금을 기준으로, 복리는 붙은 이자를 다시 계산에 포함하는 방식입니다. 다만 복리라는 이름만으로 항상 더 유리한 상품은 아닙니다. 금리와 기간, 이자를 더하는 주기, 세금과 재예치 조건까지 맞춰 비교해야 합니다.

한눈에 보는 확인 항목

1. 계산에서 원금이 무엇인지 구분하세요

단리 예시에서는 처음 맡긴 200만원에 해마다 같은 연 4%를 적용합니다. 연간 이자는 8만원이므로 3년 이자는 24만원입니다. 원리금은 224만원이 됩니다. 이 계산은 중간 인출과 추가 납입 없이 금리가 유지된다는 가정이며 세금이나 실제 금융상품의 일수 계산을 반영하지 않았습니다.

2. 연복리는 다음 해 계산의 출발점이 달라집니다

같은 가정에서 첫해 원리금 208만원을 다음 해의 계산 기준으로 삼으면 2년 뒤 216만3,200원, 3년 뒤 224만9,728원이 됩니다. 식은 2,000,000 × 1.04의 3제곱입니다. 여기서 연복리는 매년 이자를 더한다는 뜻입니다. 월복리와 같은 결과라고 생각하면 안 됩니다.

목돈과 매월 납입의 차이는 예금과 적금 이자 차이: 같은 연 3%여도 만기 금액이 다른 이유에서 먼저 비교할 수 있습니다.

3. 복리라는 단어보다 실제 조건을 비교하세요

카카오뱅크의 금융교육 안내도 이자를 원금에 더해 다시 계산하는 원리를 설명합니다. 실제 상품에서는 금리와 이자 지급 주기, 세후 금액이 중요합니다. 단리 상품을 만기마다 다시 예치해도 다음 상품의 금리가 같다는 보장은 없으며, 세금을 낸 뒤 재예치하는 금액도 달라질 수 있습니다.

4. 돈이 들어오는 시점까지 맞춰야 공정합니다

처음부터 목돈을 넣는 계산과 매월 일정액을 넣는 계산은 비교 조건이 다릅니다. 매월 납입액 전체가 처음부터 3년간 이자를 받는 것이 아니기 때문입니다. 복리 계산기를 사용할 때도 초기 원금, 추가 납입, 기간, 이자 주기를 확인하세요. 입력값을 다르게 넣고 결과만 비교하면 상품 차이와 납입 방식 차이를 혼동하게 됩니다.

지속 가능한 저축액을 정할 때는 자동이체 해지 전 확인할 5가지: 요금 계약과 출금 등록을 구분하세요로 반복 지출도 함께 점검해 보세요.

5. 계산 결과를 생활 계획과 연결하세요

가상의 3년 만기까지 돈을 묶어 둘 수 있는지 먼저 생각해 보세요. 만기 전에 사용할 돈이라면 중도해지 조건이 계산 결과보다 더 중요할 수 있습니다. 어느 상품을 선택하든 광고 금리 대신 본인이 충족하는 조건을 확인하고, 은행의 실제 만기 예상액과 세후 수령액을 점검한 뒤 판단하세요.

자주 묻는 질문

1년이면 단리와 연복리 차이가 없나요?

동일 원금·연이율에 중간 지급과 추가 납입이 없고 1년 뒤 한 번 계산한다는 가정에서는 같습니다.

예시의 연 4% 상품을 추천하나요?

아닙니다. 계산 원리를 보여주기 위한 가정이며 현재 판매상품 안내가 아닙니다.

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공식 출처와 확인일

자료 확인일: 2026년 9월 3일. 아래 공식 안내와 글의 계산·점검 예시를 구분해 참고하세요. 실제 신청 전에는 해당 기관의 최신 조건과 처리 안내를 확인하세요.

• 카카오뱅크 금융교육 단리·복리 안내